seis reglas de oro para diversificar tu contrato

Con un saldo vivo de 1.884 millones de euros a finales de marzo, los contratos de seguros de vida pesan mucho en Francia. Para mantener el atractivo de esta inversión de ahorro, las aseguradoras han ido modificando su oferta a lo largo de los años ampliando la oferta de medios accesibles, aunque eso signifique desconcertar a algunos ahorradores con esta propuesta que se ha inflado. Sin embargo, diversificar tu contrato tomando una dosis de riesgo no es tan complejo. Esto nos permite esperar un mejor desempeño a largo plazo, si respetamos algunas reglas.

Defina su proyecto

Antes de apresurarse a su área de clientes oa la oficina de su asesor, tómese el tiempo para pensar en sus necesidades. «Primero debes definir tus objetivos, tu apetito por el riesgo y tu horizonte de inversión, dice Hadrien Ledit, ingeniero patrimonial en Prométhée Conseil, en Burdeos. En función de estos elementos, buscaremos las categorías de inversión más adecuadas. »

Efectivamente, la distribución ideal de tus ahorros se basará en dos elementos clave: tu proyecto y tu perfil inversor. La primera es relativamente sencilla de definir: ¿estás ahorrando para prepararte para tu jubilación, para financiar un proyecto específico o simplemente para apartar dinero? La respuesta le permitirá, en particular, conocer su horizonte de inversión. Tasador su perfil de riesgo es más delicado. Afortunadamente, todos los distribuidores de seguros de vida deben entrevistarlo, en persona o mediante un cuestionario en línea, para averiguarlo.

El eurofondo es tu aliado

El fondo en euros es el único respaldo garantizado y en efectivo para tu contrato. Estas características inigualables lo convierten en la base indiscutible de asignación (diversificación de inversiones). Estabiliza sus ahorros en caso de un shock del mercado y asegura que tenga capital disponible cuando lo necesite.

La guinda del pastel: su redescubierta compensación por los colores. «Las aseguradoras utilizan cada vez más las bonificaciones para mejorar la tasa que pagan los fondos en euros para los clientes que han diversificado su contrato en unidades de cuenta»“, subraya Hadrien Ledit. La ganancia puede ser sustancial, alcanzando a veces una tasa del 3%.

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A pesar de ello, el fondo en euros no cubre la inflación actual. “Con un contrato invertido al 100% en fondos en euros, seguro que pierdes dinero en los próximos tres años, una vez deducida la inflación. dice Sylvain Coriat, director de seguros personales de Allianz Francia. La única solución para proteger su capital es adoptar una asignación compuesta por unidades de cuenta. »

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